материнский капитал

Добрый день, Дмитрий Анатольевич! Я обращаюсь к Вам с просьбой о помощи, наша семья не богатая. У нас двое детей, живем мы со свекровью в двух комнатной квартире, денег на жилье нет. С мужем купили земельный участок , не далеко от города, для того, чтоб построить дом и жить там. Участок куплен в кредит, на материнский капитал хотели построить дом, но в пенсионном фонде нам объяснили , что это не возможно, т.к. участок расположен в садоводстве. Но дело, в том ,чтоб купить участок не далеко от города, для постоянного места жительства и на территории ИЖС, нам не осилить, т.к. такие участки стоят больше 1 000 000 руб. Квартиру тоже купить не реально, т.к. 25 лет выплачивать ипотеку по 35 000 руб в месяц нам кажется очень опасной затеей, т.к. не знаешь ,что с тобой завтра может случится. Да и участок покупался с расчетом на то, чтоб детей вывозить хоть куда то летом, т.к. бабушек и дедушек у нас нет, а в городе все лето с детьми находится невозможно. Я понимаю, что у нас пол страны живут в таком положении, и живут даже может и хуже. Но можно ли нам как то все таки помочь. На участке мы своими силами построили маленький 3*4 домик , он летний , зимой жить в нем не возможно, он не утеплен и нет печки. Дети растут , на след год в школу, а нам в комнате даже некуда поставить ребенку рабочий стол, для занятий уроками. Очень хочется построить дом, но своими силами это пока не возможно. Квартиру на материнский капитал мы тоже не можем себе позволить купить, т.к. это всего 400 000 а дальше опять же ипотека, а у нас и так ежемесячные выплаты по кредитам по 48 000 руб. Это с учетом того, что з.п. у нас не большие и на еду то с трудом хватает. Вопрос заключается в следующем. Мы с мужем взяли несколько кредитов для покупки земельного участка и для того, чтоб на этом участке построить домик. Возможно ли все таки как то оплатить хоть один кредит материнским капиталом или все таки построить дом на нашем земельном участке (в садоводстве) ??? Есть вроде деньги в виде материнского капитал , а использовать их не реально в нашем случае, что нам делать? Ждем ответа. С Уважением.